近期，中国互联网金融协会秘书长陆书春在业界论坛上指出，目前全球经济形势复杂严峻，国内经济也处于不稳定阶段，所面临的的困难较多，金融行业也正处于风险高发期，金融科技作为整个金融行业的重要组成部分，近年来虽然历经坎坷，但总体向前的发展趋势已在业界达成共识。

对此，捷越联合合伙人、向前金服CRO金可冶表示，随着监管政策越发完善，金融科技领域总体技术也正经历快速迭代，虽然近两年波折不断，但不可否认的是，一些真正踏实做事的企业，在经历这一轮大浪淘沙后，正逐渐将金融科技带向健康有序的发展轨道。

当前，国家进一步加强对网络安全、信息安全、金融安全战略地位的认知与重视，而金融业又处在转型的关键期，金融科技作为金融业技术发展的最前线，依托人工智能、大数据、云计算、区块链等前沿技术的蓬勃发展，打造技术完全自主可控的金融科技企业，成为接下来金融科技企业发展的重要方向。

值此之际，向前金服在成功推出大数据智能风控平台“听风者”两年后，近期又宣布“听风者”3.0版本正式上线，结合行业当前发展情况与未来发展趋势，金可冶表示金融科技行业总体发展仍然值得期待，作为行业内的一份子，做好自己的事情，就是对行业应负的责任。

智能风控将是金融科技企业未来发展的基石

据悉，向前金服自2017年推出大数据智能风控平台“听风者”以来，依托大数据及人工智能算法等技术加持，成功迭代两个大版本，而此次的3.0版本，更是在原有基础上，进一步拓宽了数据源的广度、深度，同时大胆采用了更为丰富的机器学习算法，将知识图谱大量运用到风控平台中，这让向前金服在整体风控能力上至少获得了30%以上的提升，尤其是在反欺诈、智能化风险定价、逾期率管理等方面，相较于之前版本都有显著提升。

金可冶认为，对于当下的金融科技企业，智能风控已经成为企业发展的基石，换句话说，随着监管政策日渐健全，市场越发成熟，没有一家企业能够脱离智能风控而在激烈的竞争中继续存活下去。显而易见的是，缺乏智能风控建设的企业，势必经营效率低下、运营成本高企、坏账风险大增，它们为了继续生存下去，一定会“另寻出路”，而像此前3·15曝光的“714高炮”等事件，就暴露了这些“心术不正”的从业者对风险缺乏敬畏之心，放弃核心的风控能力打造，不惜触犯法律而获取利益的错误选择。

“不过，头部的金融科技企业，在智能风控这方面的技术实力，事实上已经处于世界领先水平。更重要的是，出于对行业前景和智能风控重要性的充分理解，寻求长期发展的金融科技企业在这方面的投入可谓不遗余力。”金可冶说。但我们不得不面对的一个残酷事实是，相当一部分中部及尾部企业，要么对智能风控的认知还停留在十分初级的阶段，要么是稍有认知但因为种种原因无法持续投入研发，这一明显的断层也是当前桎梏金融科技企业在智能风控领域快速发展的重要原因之一。

即便如此，金可冶谈起金融科技的发展前景时仍旧信心满怀。他认为，行业出清持续到现阶段，我们能看到仍在勤勤恳恳、扎扎实实稳步前行的“同行者”不乏其人，像向前金服这样在技术研发上不断创新的企业其实还有很多，他们将是国内金融科技行业真正值得关注的优质平台。

行业健康将是金融科技企业未来发展的重要保障

金融安全一直是国家安全的重要组成部分，而所谓金融安全，则是由千千万万或大或小的金融行业企业的安全所共同构成的。

金可冶向科技讯表示，在监管部门的指引带动下，相关政策在加快完善落地，这对于尚处于起步阶段的金融科技领域来说，是快速跨越蛮荒阶段的首要条件。有了政策的明确指导，金融科技企业才知道向何处发力，如何发力，从而避免走歪路、弯路甚至死路。

可我们同样要注意到，监管体系的成熟，需要经过一个从无到有，从简到繁的发展过程，这个过程也许一两年，也可能三五年或者更长一些，而这期间，金融科技企业应该做的，是以此为契机，做好技术储备、人才储备，以待机会来临时能够厚积薄发。

另一方面，金可冶认为，智能风控是金融科技企业发展必备要素，但也不应过分夸大它的作用。当前舆论场乃至学术界，对于金融科技行业的期望超过了它自身的发展速度。事实上，风险与收益共生同存，我们要正视风险并对其进行有效管理，但智能风控不是万能的，并不能解决所有问题。随着智能风控等核心能力的提升，头部金融科技企业的自身综合实力不断夯实，但长远来看，行业的健康发展需要完善的整体体系来保障，包括征信、监管、支付清算等基础设施的完备支撑。

最后，金可冶再次强调了自己对金融科技行业以及对向前金服未来发展的乐观态度。他表示，金融科技向前发展毋庸置疑是一个不可逆转的趋势，正如移动支付技术改变了大家的支付习惯一样，金融科技的蓬勃发展，也改变了大家的理财、借款等习惯。对于从业者而言，需要做的事情其实也并不复杂，秉持初心，肩负责任，坚定前行。随着国内征信体系等金融基础设施的不断完善，相信金融科技行业在不远的将来，会迎来属于自己的美好明天。