当前，银行体系负债情况如何？延期还本付息相关政策的延期是否会对商业银行的不良暴露产生滞后影响？政策性金融机构下一步的改革计划是什么？资管新规过渡期还剩不到半年时间，银行理财存量整改情况如何？下半年，针对互联网平台监管将有哪些工作部署？
7月14日，在国新办新闻发布会上，银保监会新闻发言人张忠宁、政策研究局负责人叶燕斐、统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞对上半年银行业运行情况进行介绍，并回应当下热点以及下半年监管工作重点。
银行业没有出现整体负债体系紧张情况
“在特定情况下，存贷比阶段性上升，一定程度上反映了金融支持实体经济的力度增强。”刘忠瑞在回应第一财经记者提问时表示，去年以来，为了支持经济恢复发展，银行业加大信贷投放的力度，重点支持民营、小微企业等领域。2020年，各项贷款同比增长13.3%，增速明显快于存款，带动存贷比有所上升。
银保监会数据显示，2020年下半年以来，商业银行余额存贷比一直保持上升趋势，2020年三季度、四季度分别为75.46%、76.81%，今年一季度更是创出77.15%历史新高。
刘忠瑞表示，今年以来，随着经济逐步恢复，贷款增速趋于平稳，存贷比上升趋势有所缓解。到6月末，商业银行人民币存贷比为78.1%，较年初上升1.3个百分点，较上月下降0.9个百分点。
刘忠瑞表示，当前，银行业负债水平总体稳定，流动性风险可控，没有出现整体负债体系紧张的情况。到6月末，银行业总负债同比增长9.1%，保持在合理水平。当前商业银行的流动性覆盖率是136.7%，流动性匹配率152.6%，核心负债依存度64.7%，整体上都满足监管要求。市场流动性保持合理充裕，银行间市场利率处于合理区间，能够满足银行维持负债稳定的需要。
近期，银保监会专门发布实施了《商业银行负债质量管理办法》，推动商业银行强化负债业务管理，拓宽负债来源，优化负债结构，增强银行负债与资产在期限、币种、利率、汇率等方面的匹配度。
“这些措施有利于进一步增强银行负债的稳定性，前瞻性防范流动性风险。同时，我们监管部门还指导银行定期开展有关负债变化的压力测试，针对各种可能的负债流失情况设计情景，根据测试情况制定和完善应对预案，切实防范流动性风险。”刘忠瑞强调。
不良贷款仍面临上升压力
去年以来，为了对冲疫情影响，保市场主体，银保监会采取了延期还本付息、减费让利等多项金融支持政策。此前，延期还本付息相关政策再次延期，市场担忧这会对商业银行的不良暴露产生滞后影响。
“我们也清醒地认识到当前经济恢复不均衡、基础不稳固，部分企业尤其是小微企业、个体工商户生产经营仍然面临一定的困难。由于不良贷款暴露存在一定的滞后性，随着延期还本付息政策到期，未来不良贷款仍然面临上升压力，不良贷款可能进一步增加。”刘忠瑞强调。
刘忠瑞表示，对于这方面，银保监会深入研判风险，掌握风险底数，指导银行审慎经营、强化风控。督促银行按照实质重于形式的原则，采取预期信用损失法，充分评估风险，做实资产分类，足额计提拨备。鼓励银行统筹做好应对不良贷款反弹的综合方案，有效运用现金清收、核销、批量转让等手段，进一步加大不良贷款处置。支持银行多渠道补充资本，增强抵御风险能力。
刘忠瑞表示，延期还本付息等政策有利于稳定企业经营状况和现金流，帮助大量企业渡过难关、恢复生产、缓释风险，大多数企业生产经营逐步恢复，这对于稳定银行的信贷质量发挥了关键作用。同时，银保监会指导银行前瞻性地加大拨备计提和不良资产处置力度，及早处置化解风险，腾出更多风险应对空间。
数据显示，6月末，银行业不良贷款余额3.5万亿元，较年初增加1083亿元，不良贷款率1.86%，较年初下降0.08个百分点。
“由于加大不良贷款的处置力度，不良贷款率较年初有所下降。2020年，银行业处置不良资产达到3.02万亿元，这是历史上我们处置不良资产最多的一年。”刘忠瑞介绍，今年一季度，处置不良资产4827亿元，超过了去年同期水平。上半年，预计也会高于去年同期水平。6月末，商业银行逾期90天以上的贷款与不良贷款比例是79.6%，显著低于100%。一些较为审慎的银行将逾期60天以上的贷款全部纳入不良。
碳排放权可为银行扩大融资提供重要质押基础
全国碳排放权交易市场将于7月上线交易，碳排放权的价值也逐渐显现。
“碳排放权将来作为一个很有效的抵质押品，可为银行扩大融资提供重要的质押基础。”叶燕斐称。
针对下一步对绿色低碳产业的支持，叶燕斐介绍，一方面要大力支持新能源、低碳能源发展，继续支持低碳交通发展和低碳建筑领域；在创新方面，碳排放权作为抵质押品可为银行扩大融资提供重要的质押基础；此外，银行业面临很多客户，在识别和挖掘绿色信贷资产方面还有很大潜力。对这些资产提供信贷后，可通过资产证券化方式，卖给更多的金融机构，更好地把绿色信贷资产效益传递下去，动员更多的社会资本来投资绿色资产。
与商业银行不良贷款相比，绿色信贷资产质量整体良好，近5年不良贷款率均保持在0.7%以下，远低于同期各项贷款的整体不良水平。
截至今年一季度末，国内21家主要银行绿色信贷余额达到12.5万亿元，占各项贷款的9.3%，其中绿色交通、可再生能源、节能环保产业贷款余额占比超过70%。
2021年底前绝大部分银行将完成资管业务整改
距离资管新规过渡期还剩不到半年，银行理财存量整改、资管业务整改情况也备受关注。
对此，叶燕斐介绍，总体看，整改的进展情况符合预期。到2021年一季度末已经整改过半，2021年底前绝大部分银行将完成整改。对于个别银行存续的少量难处置的资产，按照相关规定纳入个案专项处置。银保监会将持续督促相关银行综合施策、积极整改，尽快全部清零，从根本上转变理财产品市场格局和观念氛围。
“应该说，进展还是非常可喜的。”叶燕斐表示，截至2021年6月末，同业理财较峰值缩减96%；保本理财较峰值缩减97%，不合规短期产品缩减98%，嵌套投资规模缩减24%。
互联网平台监管坚持发展和规范并重
4月29日，“一行两会一局”联合约谈13家从事金融业务的网络平台企业，提出了自查整改的工作要求。
张忠宁在会上表示，银保监会对相关工作始终坚持以下原则：一是依法将金融活动全面纳入监管。金融业务必须持牌经营；二是坚持公平监管和从严监管。对于同类业务、同类主体一视同仁，对各类违法违规的金融活动一如既往坚持“零容忍”；三是坚持发展和规范并重。既要支持互联网平台企业在审慎监管的前提下守正创新、规范发展，又要坚决打破垄断，坚决维护公众利益和公平竞争的市场秩序。
“目前，互联网平台企业正在严格对照法律法规和监管部门的要求，深入地查找问题和进行整改。”张忠宁称，下一步，银保监会将继续督促互联网平台切实履行主体责任，认真落实整改的各项要求，切实加强风险管控，增强社会责任。坚持服务实体经济和人民群众的本源，维护公平竞争的市场环境。
政策性金融机构改革持续推进
近期，国务院金融委会议提出，部署深化政策性金融机构改革工作，要继续加以推进，并强调，要坚持依法合规，完善规则制度，一行一策，从增量改革入手，渐进式、分步骤推进存量业务改革，实现业务分类管理分账核算，有序提高透明度，强化资本约束，加强风险管理，健全激励机制，压实机构主体责任，更好发挥政策性金融机构在服务实体经济、服务国家战略方面的重要作用。
实际上，政策性金融机构的改革已经提出很多年，2015年4月，国务院明确了三家银行，包括国开行、农发行、进出口银行改革的方向和要求。
叶燕斐表示，国家开发银行要坚持开发性的金融定位，进出口银行改革要强化政策性的职能定位，农业发展银行改革要坚持以政策性业务为主体。
他称，具体改革有三个大方面的要求：一是合理界定三家银行的业务范围，对政策性业务和自营性业务实施分账管理、分类核算，明确责任和风险补偿机制；二是合理补充资本金，确立以资本充足率为核心的约束机制；三是强化内部管控和外部监管，建立规范的治理结构和决策机制。
对当前三家政策性金融机构改革进展，叶燕斐称，强化内部管控和外部监管是一个持续的过程，一直在进行当中；在合理补充资本金方面，已经基本做到确立资本充足率为核心的约束机制；分账管理、分类核算，现在还在推进当中。
叶燕斐强调，银保监会会同相关部门在按照“一行一策”的原则，从增量改革入手，渐进式、分步骤地推进存量业务改革，实现业务分类管理、分账核算。
