一年仅需195元，就能获得医保目录内外最高300万元的医疗保障。7月26日，北京医保参保人专属的普惠性商业健康保险“北京普惠健康保”正式发布。

该产品由中国人民保险、中国人寿、泰康保险、中国太平洋保险、中国平安五家保险公司集合多方力量设计开发，产品由医渡云提供主运营平台，并由北京市医疗保障局、北京市地方金融监督管理局共同指导，由北京银保监局负责监督。

值得关注的是，与多数其他地区惠民保险相比，“北京普惠健康保”一大亮点在于既往症患者不仅可以参保，参保后因既往症发生的费用也可报销。

太平洋保险相关负责人对第一财经记者表示，既往症患者可承保可赔付，充分体现了该产品设计的初衷，即极大缩小参保患者医保报销后的个人负担保障缺口，减轻参保人的就医负担，防止出现因病返贫与因病致贫。

“通常情况下，既往症患者难以在市场上购买到合适的商业健康险产品。实行既往症可承保可赔付，充分体现了该产品普惠利民的特点。”他说。

投保资格方面，“北京普惠健康保”紧密衔接基本医疗保险，凡北京市基本医疗保险在保状态的参保人员均可参保。即日起，北京医保参保人可通过官方指定投保平台“北京普惠健康保”微信公众号在线投保，亦可通过支付宝、腾讯微保、京东和五家保险公司渠道投保。

保障期方面，“北京普惠健康保”的投保日期是2021年7月26日至2021年9月30日，所有保单统一在2022年1月1日生效，保障期为一年。增值服务日期自2021年10月1日起即可申请，服务期为15个月。

300万元医疗保障，涵盖了医保目录内住院+门诊个人自付费用、医保目录外住院个人自费费用和100种海内外高额特药费用。此外，“北京普惠健康保”还免费为参保人提供出院后5次复查陪诊或上门护理增值服务。

值得关注的是，与其他商业健康保险不同的是，有恶性肿瘤、肝肾疾病、心脑血管及糖脂代谢疾病、肺部疾病等5类特定既往症人群可承保可赔付，与健康人群形成差异化保障，既往症人群通过提高免赔额、降低赔付比例的方式，实现“可投保、可理赔”。

既往症可承保可赔付，对保险公司来说是否有赔付压力？如何保障更好地运营此款产品？

“既往症可承保可赔付，对保险公司来说是有赔付压力的。”上述太保负责人提到，这对保险公司的产品精算和风险控制能力提出了更高的要求，同时也希望得到医疗保障等政府部门的大力支持。

“比如为保险公司产品精算提供数据支持，将‘北京普惠健康保’与基本医保一体化纳入基金监管范围，对过度医疗行为加大打击力度等。”他表示。

北京银保监局副局长王威表示，“北京普惠健康保”作为一个创新产品，在保障既往症人群、提供医保目录外的费用补偿、提供包括海南定点医疗机构购买的药品费用补偿，以及提供陪医看护增值服务等方面做了一些创新设计，对高额医疗费用支出风险提供了保障支撑。

此外，对比其他城市的普惠型保险产品，“北京普惠健康保”将特药范围扩大到100种，涵盖25种国内惠民常用抗癌和地产药品以及75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构提供的特殊药品，适用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种重大疾病。