在5月6日，中国人民银行广州分行、深圳市中心支行，中国银行保险监督管理委员会广东监管局、深圳监管局，中国证券监督管理委员会广东监管局、深圳监管局共同起草的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则（征求意见稿）》正式向社会公开征求意见。

截至5月21日，跨境理财通业务试点实施细则的意见反馈正式结束，跨境理财通的正式文件也有望在今年与大湾区投资者见面。

作为跨境理财通的实施主体，粤港澳大湾区的银行们早已摩拳擦掌做着准备。第一财经记者从多家银行了解到，目前各银行正在积极筹备，只待正式文件出台，并根据业务要求进行系统测试、材料报备，争做首批试点。

本土行、国有行积极筹备

自2020年6月，中国人民银行、香港金管局、澳门金管局联合启动跨境理财通业务试点筹备工作以来，在近一年的时间内，粤港澳大湾区的投资者对于跨境理财通翘首以盼，不少大湾区银行更是同步启动了筹备工作。

广发银行零售银行部副总经理张晋武对第一财经表示，广发银行于2020年8⽉就成⽴了跨部⻔专项⼯作组，积极开展跨境理财通的各项筹备⼯作。

招商银行相关负责人也表示，从2019年2月国务院发布《粤港澳大湾区发展规划纲要》开始，招行就密切关注粤港澳金融市场互联互通机制建设的政策进展。随着去年跨境理财通联合公告的发布，招行按照其中“闭环管理”的总体原则着手研究业务规则，并规划相关业务平台。

根据《征求意见稿》的业务资格条款，内地代销银行和内地合作银行应满足五个条件：一是在粤港澳大湾区内地9市（广州、深圳、东莞、中山、佛山、惠州、肇庆、珠海、江门）注册法人银行或设立分支机构；二是具备3年以上开展跨境人民币结算业务的经验；三是已建立开展跨境理财通业务的内控制度、操作规程、账户管理和风险控制措施；四是建立跨境理财通投资者权益保护及投诉纠纷解决相关机制；五是具有资金跨境流动额度控制和确保资金闭环汇划的技术条件，无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大事件等。

能同时满足上述5个条件，除了类似于广发银行、招商银行等大湾区本土银行外，还包括设立了分支机构的的国有银行。

比如，中国银行是粤港澳大湾区经营历史最悠久、综合经营程度最高、市场份额最大的中资金融机构，在香港、澳门和境内大湾区城市均设有分支机构。

中国银行相关负责人在接受第一财经记者采访时说，近年来，中国银行一直在推进包括跨境理财通在内的多项跨境创新金融服务，比如在业内首家推出“大湾区开户易”、澳门“跨境钱包”、琴澳医保“中银一站通”及澳门居民珠海社保“跨境办、线上办、一站办”等服务。

选好“队友”蓄势待放

按照《征求意见稿》的要求，跨境理财通业务通过闭环式资金管道跨境投资对方银行销售的投资产品，这就要求内地银行与港澳银行要一一对应，闭环合作。

目前，意欲参与跨境理财通的内地银行已找好了合作队友，比如，招商银行联合的是其在港的全资子公司招商永隆银行；中国银行在“南向通”和“北向通”方面则是加强与中银香港和澳门分行的联动合作。

另外，内地代销银行和内地合作银行在完善相关业务系统，满足跨境理财通资金闭环汇划和封闭管理要求后，需要在所在地副省级以上人民银行分支机构指导下，对跨境理财通业务系统准备情况进行测试评估。评估完成后，向一行两局报备材料，通过后方可进入试点名单。

“我们已经与港澳银⾏建⽴⼀对⼀合作关系，在客户转介、客户服务、投诉处理、消保实施等关键合作细节达成⼀致意⻅；另外，通过对内地与港澳地区居⺠投资理财的需求、投资⻛格、⼈⼝结构等多个⽅⾯的调研分析，也制定了以固收类产品为主的中低⻛险稳健型产品⽅案。”张晋武说。

“⽬前，广发银行已按照监管部⻔要求完成基础功能开发，并制定了业务管理办法、操作规程及消费者权益保护实施⽅案和客户投诉处理机制，下阶段将积极完善筹备⼯作，争取成为⾸批试点银⾏。”张晋武表示。

中国银行相关负责人对第一财经表示，中行广东分行目前在业务流程安排、境内外联动开展客户服务和投资者保护等方面基本准备就绪；在湾区各市已做好跨境金融中心和跨境特色网点布局，配置专业的跨境经理队伍，为跨境理财通业务的推出做好各项准备。“下阶段，将重点在跨境理财通业务方面进一步深化与中银香港和澳门分行的合作。”该负责人说。